Как я взыскал со страховой существенную сумму невыплаченного инвестиционного дохода для клиента | Реальный кейс из практики адвоката по страховым спорам

Знакома ли вам ситуация, когда по окончании срока договора инвестиционного страхования жизни страховая компания отказывается выплачивать причитающийся вам инвестиционный доход, ссылаясь на какие-то малопонятные форс-мажорные обстоятельства? В моей адвокатской практике был похожий случай. Страхователь заключил со страховщиком пятилетний договор инвестиционного страхования жизни. Исправно платил все взносы, а когда настало время получать выплаты — столкнулся с отказом в части инвестдохода. И это при том, что сумма дохода была очень существенной — несколько сотен тысяч рублей! Клиент пытался решить вопрос самостоятельно, но страховая стояла на своем. Тогда он обратился ко мне. Забегая вперед скажу, что в итоге мне удалось полностью защитить права клиента и взыскать со страховой причитающиеся ему деньги. Подробности – в этой статье.

Суть проблемы - отказ страховой в выплате инвестиционного дохода

В 2017 году мой клиент — назовем его Сергей — заключил договор инвестиционного страхования жизни сроком на 5 лет с крупной страховой компанией (далее — страховщик). Договор предусматривал уплату Сергеем страховой премии в размере более 1 млн рублей единовременно. Взамен страховщик обязался при дожитии Сергея до окончания срока действия полиса выплатить ему страховую сумму, а также начисленный за этот период инвестиционный доход.

Свои обязательства Сергей исполнил — перечислил страховую премию. Спустя 5 лет договор подошел к концу. Онлайн-сервис страховщика отображал весьма солидную сумму накопленного за это время дохода – около полумиллиона рублей. Однако когда дело дошло до выплат, страховая перечислила Сергею лишь страховую сумму (то есть ту же премию, которую он внес), а в выплате инвестиционного дохода отказала.

Позиция страховой компании

Свой отказ страховая компания мотивировала тем, что в связи с введенными против России и ряда российских организаций санкциями со стороны недружественных стран, она лишилась доступа к средствам клиентов, размещенным в иностранных ценных бумагах, из-за блокировки своих счетов в зарубежных депозитариях. А значит и распределить между клиентами доход от этих инвестиций якобы не может.

В обоснование своей позиции страховщик ссылался на положения договора и правил страхования о том, что он вправе не выплачивать инвестиционный доход при наступлении обстоятельств, препятствующих распоряжению активами из-за изменения применимых норм российского и иностранного права.

Мой экспертный подход и действия в интересах клиента

Изучив ситуацию и документы, я пришел к выводу, что отказ страховой компании неправомерен по следующим основаниям:

1. Договор страхования в принципе не предусматривал каких-либо специальных оснований для отказа в выплате инвестиционного дохода. Условие правил страхования, на которое ссылалась компания, являлось ничтожным, поскольку ущемляло права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом о защите прав потребителей.
2. Размер инвестиционного дохода определяется страховщиком самостоятельно на основании его же внутренней методики. И раз на момент окончания договора страховая отобразила Сергею в онлайн-кабинете определенный размер дохода, значит он был ею рассчитан. Следовательно, обязанность его выплатить наступила.
3. Риск любых неблагоприятных последствий в связи с изменением законодательства, экономической ситуации и т.п. лежит на самой страховой компании как профессиональном участнике рынка и не может перекладываться на клиента-потребителя. Страховщик должен исполнять свои обязательства перед клиентами независимо от внешних обстоятельств.

Исходя из этого, я помог клиенту составить требование-претензию к страховой о выплате причитающегося инвестиционного дохода. Получив отказ, мы инициировали спор у финансового уполномоченного. В итоге уполномоченный принял решение в пользу клиента и обязал страховую выплатить значительную часть требуемой суммы инвестдохода.

Однако страховщик не согласился с таким решением и попытался оспорить его в суде. Я представлял интересы Сергея в этом процессе. Благодаря моим грамотным возражениям суд встал на сторону клиента и подтвердил законность и обоснованность решения финансового уполномоченного.

Результат и выводы

В результате проделанной мною работы страховая компания была обязана выплатить клиенту причитающуюся ему сумму инвестиционного дохода в размере нескольких сотен тысяч рублей. Кроме того, с нее были дополнительно взысканы:

• неустойка за просрочку выплаты
• компенсация морального вреда
• штраф за нарушение прав потребителя
• судебные расходы

Таким образом, мне удалось добиться полного восстановления прав клиента и возмещения ему всех убытков и издержек, связанных с неправомерными действиями страховщика.

Этот кейс наглядно показывает, чт

о страховые компании далеко не всегда действуют добросовестно по отношению к клиентам-физлицам. Особенно когда речь идет о суммах в сотни тысяч и миллионы рублей. Но даже если вам отказали в выплате, ситуация не безнадежна. Опытный юрист по страховым спорам может найти аргументы, чтобы оспорить позицию страховщика и взыскать положенные деньги через

 финансового уполномоченного и суд. Главное — не пытаться решать такие вопросы самому, а вовремя обратиться к профессионалу.

Заключение