Банкротство гражданина: новая жизнь или позор

Плюсы и минусы банкротства гражданина. Что это – клеймо неплательщика или же жизнь свободного от долгов человека?

С осени 2015 года в РФ действует институт банкротства граждан, позволяющий физическим лицам, оказавшимся в долговой яме, законно избавляться от неподъемных долговых обязательств.

К сожалению, подавляющее большинство граждан, для кого банкротство действительно бы могло стать спасением, воспринимают эту процедуру как что-то негативное, неприятное, наносящее удар по их репутации или же предназначенное для самых крайних случаев.

Подобное заблуждение еще больше усугубляет положение должников – ведь избавиться от долгов в законном порядке отнюдь не столь «позорно», чем жить в постоянном конфликте с коллекторами или судебными приставами. Кроме того, вне поля понимания должников остается и оздоровительная задача банкротства – стабилизация положения должника и предоставление ему возможности выплатить свои долги под контролем суда и арбитражного управляющего.

Давайте разберемся, какие плюсы и минусы ждут тех, кто все же решится на процедуру банкротства.

Все ли долги можно списать?

Очень часто недобросовестные юридические компании заманивают к себе должников обещаниями списать ВСЕ долги. Такое предложение не соответствует реалиям, поскольку в рамках банкротства можно избавиться от:

Долгов по кредитам, микрозаймам;
Долгов по коммунальным платежам (исключая текущие платежи);
Штрафным санкциями по административным делам (исключая назначенные наказания за преступление);
Долгов по налогам;
Задолженностей перед частными лицами и организациями.

Не будут подлежать списанию следующие долги:

Алименты и иные обязательства, связанные с личностью должника (пожизненное содержание, рента, выплаты по потере кормильца и т.д.);
Компенсация морального вреда, а также ущерба, причиненного преступлением или же иными умышленными или неосторожными действиями;
Долги, возникавшие вследствие привлечения к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», а также взыскания убытков, причиненных ввиду неправомерных действий при банкротстве;
Долги по зарплате, выходным пособиям;
Текущие платежи (коммунальные услуги, налоги за текущий период и т.д.).

С учетом того, что практически абсолютное большинство граждан если и имеют какие-либо долги, то они связанны с финансовыми организациями (банками, микрозаймами), для большинства физических лиц банкротство становится настоящим спасением.

ВАЖНО: Один существенный минус банкротства – дополнительные расходы на помощь юриста и оплату услуг арбитражного управляющего. Именно поэтому процедуру банкротства следует начинать лишь при действительно крупных и неподъемных долгах. Хотя по закону можно объявить себя банкротом и при небольшой задолженности.

Когда можно просить суд о банкротстве?

Заявление о несостоятельности гражданина подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Гражданин обязан заявить о своем банкротстве, если имеется одно из двух обстоятельств:

Сумма его долгов перед одним или несколькими кредиторами превышает 500 000 рублей;
Уплата одного долга повлечет невозможность исполнения иных обязательств перед другими кредиторами.

В ряде случаев должник может по своей инициативе, без обязанности, просить суд о признании его банкротом. Такое право у должника появляется в следующих случаях:

Долг не превышает 500 тыс. рублей, но есть все признаки неплатежеспособности должника;
Отсутствие платежей по обязательствам;
Размер долга превышает активы и имущество должника, включая наличие постановлений ФССП о прекращении взыскания ввиду отсутствия имущества и средств.

Что влечет открытие процедуры банкротства?

Останавливается начисление всех штрафов, неустоек, пени по всем обязательствам, включая те, которые не могут быть списаны по банкротству;
Приостанавливаются исполнительные производства по возбужденным приставами делам, исключая лишь связанные с личностью должника требования: алименты, возмещение вреда, морального вреда, выплата зарплаты и т.д.
Отменяются наложенные аресты на имущество, счета;
Коллекторы, приставы, а также кредиторы не могут напрямую взаимодействовать с должником, только через арбитражного управляющего.

Перечисленные обстоятельства позволяют стабилизировать как финансовое, так и моральное состояние должника, прекратив увеличение суммы задолженности по обязательствам, которые могут быть списаны в рамках банкротства.

Результат банкротства

Реструктуризация долга. Применима, если доходы должника и часть подлежащего реализации имущества позволяют закрыть все обязательства.
Мировое соглашение. Применимо, если должник и кредитор договорились о добровольном погашении долга или еж долг закрыт.
Реализация имущества. Если дохода у должника нет, объективно закрытие долгов невозможно – начинается продажа его имущества.

Негативные последствия

Запрет занимать руководящие должности в организациях, в том числе коммерческих;
Невозможность повторного банкротства в течение 5 последующих лет;
Обязанность информировать банки и прочих кредиторов о том, что гражданин – банкрот. Эта обязанность сохраняется в течение следующих 5 лет.

Самые распространенные мифы про банкротство

Миф 1. Банкротство – только для безнадежных должников, а я могу платить по счетам. Иногда. Нерегулярно

Банкротство – это еще и механизм финансового оздоровления должника, поскольку открытие такой процедуры «тормозит» коллекторов, приставов и замораживает штрафные санкции. Если у должника есть доход, то благодаря реструктуризации долга можно разработать посильный график гашения долга и расплатиться по долгам, при этом как таковое банкротство не наступит.

Миф 2. Банкротство – это дорого и невыгодно

Не всегда. По долгам менее 500 тыс. рублей и при отсутствии у должника денег от слова «совсем» процесс банкротства может быть весьма обременительным. Если же речь идет о долгах от миллиона и выше, при этом должник имеет какие-либо поступления – процедура банкротства будет для него и выгодной и эффективной.

Миф 3. Банкротство – позор и удар по репутации

Банкротство – это такая же стандартная и законная процедура, как признание малоимущей семьей, например. Или как установление инвалидности ввиду проблем со здоровьем. Или как получение материальной помощи от властей ввиду тяжелой жизненной ситуации.

Да, это неприятно. Да, гордиться этим или рассказывать о банкротстве всем и вся никто не горит желанием. Но куда большим позором будет постоянное нахождение в статусе недобросовестного должника и конфликты с коллекторами и приставами. Последние, кстати, активно будут сотрудничать и с работодателем и с вашими родственниками, куда сильнее портя репутацию должнику.

В заключение

Банкротство – это или сохранение статуса (если долги оплачены) или новая жизнь (если списаны). Короче говоря, это скорее хорошо, чем плохо, потому что всякий его исход для должника лучше его обычного состояния стресса и безденежья.

Если у вас остались вопросы или вы хотите узнать о возможности своего банкротства – звоните нам прямо сейчас по телефону +7 (499) 755 61 95!